基于信贷调查下的财务报表分析及风险识别——研修班!

课程提纲

一、财务报表分析前的基本预判
贷前调查工作是控制信贷风险的第一道防线
耐心细致听取客户基本情况介绍 查实客户相关资料证书等材料 亲历亲为,现场核实声场经营情况 事前做好企业信用资料收集与分析 抵押物的核实与抵押价值的计算
二、行业成长性与盈利性分析
行业市场容量 行业增长率
行业所处生命阶段
行业竞争及盈利性
案例:增长的业绩的背后是企业经营的衰退
三、企业经营现状及风险分析
规模增加经营稳定,降低风险 企业收入规模与市场占有率 品牌知名度与市场排名 企业总资产 企业净资产
企业收入规模、增长率对标分析 竞争策略与企业核心竞争力 毛利率分析 净利润分析 收入净利润率、净资产净利润率分析 收入及净利润现金流质量分析 盈利能力如何影响偿债能力及运营能力?
长期偿债能力分析:资产负债率
短期偿债能力分析:流动比率、速动比率
偿债能力影响因素分析
应收账款周转率分析 存货周转率分析 固定资产周转率分析 应付账款周转率分析 运营能力影响因素分析
经营活动净现金流分析 投资活动净现金流分析 筹资活动净现金流分析 货币资金期末余额 净利润现金流分析
立足数据,综合评价财务状况与经营效益
信贷效益评估与风险分析
符合最新监管政策与机构内部信贷政策
出具尽职调查评估报告
大型规模企业风险组合 中型规模企业风险组合 小型规模企业风险组合
四、企业经营预测、压力测试及风险分析
1、企业经营及财务报表预测及风险分析
行业趋势预测
企业竞争策略分析
企业经营业绩及财务报表预测
企业盈利、偿债、运营能力及现金流风险分析
收入下降20%、30%、50%
压力测试企业经营业绩及财务报表预测
压力测试企业盈利、偿债、运营能力及现金流风险分析
案例:成也萧何、败也萧何。为何收入下降一点点,利润就变成亏损
五、企业经营风险预警体系
1、财务指标风险预警
收入大幅下降
毛利大幅下降
经营大幅亏损
资产负债率大幅上升
流动比率大幅上升
应收账款、存货、应付账款周转率大幅下降
货币资金大幅减少
行业整体步入下降通道 新技术、新产品取代风险 重大产品质量事故 重大安全事故 大量渠道脱落 重大债务违约 重大税务风险 管理层及大量员工辞职
案例:如何应用数字化平台预判企业的财务风险。

结构分析法 比率分析法 趋势分析法 因素分析法 图表分析法 比较分析法
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